車價不斷下跌，國內(nèi)信用體系建設(shè)滯后，導(dǎo)致汽車個人消費信貸壞賬一度高達(dá)近千億元，以致從2003年底起銀行紛紛退出汽車信貸市場，上馬未久的汽車金融公司也變得噤若寒蟬。然而，近期事態(tài)大有好轉(zhuǎn)，汽車金融公司紛紛卷土重來，兩年來如履薄冰的汽車個人消費信貸開始呈現(xiàn)復(fù)蘇之勢。這一跡象表明，由于中國消費者的“第二輛車”時代即將到來，個人信用體系、國人消費觀念等都會有所改善，這將為汽車金融公司的發(fā)展提供一個很好的契機。
近一年來，已很少聽到汽車巨頭在金融市場的聲音，但近期這種局面已出現(xiàn)微妙變化。東風(fēng)標(biāo)致雪鐵龍汽車金融有限公司宣告成立；沃爾沃旗下金融公司宣布正式獲得銀監(jiān)會批準(zhǔn)，在華成立汽車金融公司；大眾汽車金融（中國）有限公司與一汽-大眾就速騰轎車的信貸銷售開展“彈性信貸”深度業(yè)務(wù)合作———種種跡象表明，兩年來如履薄冰的汽車個人消費信貸已呈現(xiàn)復(fù)蘇之勢。
中國車市曾被描述為“全球最大的，也是最后一塊未被開墾的汽車市場”，火爆的汽車市場曾帶來汽車消費信貸業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展。據(jù)國家信息中心統(tǒng)計，2001年至2002年汽車銷售井噴時期，銀行的汽車消費信貸在個別城市曾達(dá)到消費貸款總額的30%。但令人遺憾的是，在車價不斷下跌以及國內(nèi)信用體系建設(shè)不健全的情況下，汽車個人消費信貸壞賬一度高達(dá)近千億元，以致從2003年底起銀行紛紛退出汽車信貸市場。
汽車金融公司也面臨同樣的困境。自2004年8月中國銀監(jiān)會正式核準(zhǔn)上汽通用汽車金融有限責(zé)任公司開業(yè)之后，大眾、豐田、福特、戴姆勒—克萊斯勒在華的汽車金融公司都相繼問世。然而面對驚人的壞賬和信用體系的缺失，2年來眾多汽車金融公司一直止步不前。
然而，自今年8月起，汽車消費信貸開始悄然出現(xiàn)轉(zhuǎn)機。
8月23日，東風(fēng)標(biāo)致雪鐵龍汽車金融有限公司宣告成立。該金融公司由神龍汽車、中銀集團保險公司、法國標(biāo)致雪鐵龍集團融資銀行下屬荷蘭財務(wù)公司共同出資成立，是第一家兼具本土與外資銀行背景的汽車金融公司。這家汽車金融公司的業(yè)務(wù)分為批發(fā)和零售兩塊，其批發(fā)業(yè)務(wù)是根據(jù)各經(jīng)銷商的經(jīng)營及財務(wù)情況對經(jīng)銷商授予一定的融資額度，提供以單車融資為特點的新車、試乘試駕車融資及二手車庫存融資；零售業(yè)務(wù)則是通過經(jīng)銷商網(wǎng)絡(luò)，向購買東風(fēng)標(biāo)致、東風(fēng)雪鐵龍及標(biāo)致、雪鐵龍新車的個人和法人客戶提供分期付款等形式的融資服務(wù)，今后還將向購買二手車最終用戶提供消費信貸服務(wù)。9月1日，沃爾沃旗下金融公司也宣布正式獲得銀監(jiān)會批準(zhǔn)，在華成立汽車金融公司。這家公司注冊資本為5億元，將于今年第3季度開展車貸金融業(yè)務(wù)。
早先成立的汽車金融公司也一改往日的緩慢步伐，開始大手筆動作。戴－克金融中國公司6月推出百融信貸，已在北京、上海、廣州、深圳4大城市的三菱歐藍(lán)德專賣店全面展開，為三菱歐藍(lán)德提供個人消費貸款。8月8日，大眾汽車金融中國公司與一汽-大眾就速騰轎車的信貸銷售開展一種新的“彈性信貸”深度業(yè)務(wù)合作。大眾汽車金融中國公司董事總經(jīng)理夏復(fù)瑞稱“此次深度合作將成為中國汽車金融業(yè)和中國汽車工業(yè)制造業(yè)的里程碑”。據(jù)介紹，大眾汽車金融中國公司推出的彈性信貸業(yè)務(wù)由三部分組成，即首付、月供和彈性尾款。首付金額最低為車價的30%；月還款金額采取等額月供的方式，與銀行貸款比較，每月約少付15%至20%；彈性尾款是保留在貸款月供的最后一個月返還，金額不超過貸款總額的25%。
業(yè)內(nèi)人士表示，近期汽車金融公司之所以紛紛卷土重來，是由于消費者的“第二輛車”時代即將到來。國際汽車市場經(jīng)驗表明，汽車金融公司是汽車企業(yè)實現(xiàn)銷售最主要的渠道之一，通過汽車金融公司，汽車企業(yè)可培養(yǎng)用戶的消費忠誠度，用戶第二次購車時可通過汽車金融公司直接置換該汽車品牌的新車。這一銷售模式可以推動用戶持續(xù)購買同一品牌車型。目前隨著中國家庭“第一輛車”時代趨向繁榮，換車潮將頻頻出現(xiàn)，“第二輛車”時代即將到來，汽車金融公司加重中國業(yè)務(wù)，實際正是為此而做準(zhǔn)備。
對汽車信貸存在的老問題，新老汽車金融公司目前仍束手無策。這些問題包括我國誠信制度不健全，汽車金融公司缺少中國本土化運作經(jīng)驗和有效的業(yè)務(wù)拓展能力，以及資金來源不足、放貸利率優(yōu)勢不明顯等。其中最大問題是信用體系缺失，目前各大汽車金融公司之所以沒有真正放開手腳干，正是出于這一原因。同時，提供貸款的范圍還沒有放開，多數(shù)汽車金融公司業(yè)務(wù)涉及面多停留在經(jīng)銷商貸款階段，用于汽車經(jīng)銷商的資金周轉(zhuǎn)，消費者依靠汽車信貸的情況還不普遍；汽車金融公司的貸款門檻設(shè)置較高，對客戶的審查非常嚴(yán)格，手續(xù)繁瑣，消費者從汽車金融公司貸款，其手續(xù)不亞于向銀行申請。
盡管如此，不少業(yè)內(nèi)人士表示，隨著“第二輛車”時代的即將到來，個人信用體系、國人消費觀念等都會有所改善，這將為汽車金融公司的發(fā)展提供一個很好的契機。神龍汽車總經(jīng)理劉衛(wèi)東就表示，東風(fēng)標(biāo)致雪鐵龍汽車金融公司正在完善各項規(guī)定，努力開拓市場，預(yù)計到2010年中國轎車產(chǎn)銷量將達(dá)600萬輛時，他們的汽車金融公司市場占有率有望能達(dá)到7%至8%。
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