上海租車網(wǎng)：2009年年報(bào)顯示，眾多保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)保費(fèi)均有大幅提升。其中，中國(guó)太保車險(xiǎn)承保首次實(shí)現(xiàn)盈利，平安財(cái)險(xiǎn)2009年車險(xiǎn)保費(fèi)則增長(zhǎng)了52.6%。在財(cái)險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)保費(fèi)收入“一路高歌”之時(shí)，曾經(jīng)是車險(xiǎn)銷售重要渠道的車險(xiǎn)代理中介卻未能同分一杯羹。
車險(xiǎn)中介的優(yōu)勢(shì)不再，消費(fèi)者對(duì)于中介的信任感也在降低。與此同時(shí)，在保險(xiǎn)公司電話營(yíng)銷的擠壓之下，車險(xiǎn)中介代理“夾縫中生存”的日子越來越難。滬上最大車險(xiǎn)中介——車盟從眾4月末突然傳出的停業(yè)消息，令眾多會(huì)員措手不及。
中介從盛世到衰落只有5年
圈錢挪用保費(fèi)令誠(chéng)信遭受質(zhì)疑、保監(jiān)局的強(qiáng)勢(shì)介入、利潤(rùn)的大幅減少，最終導(dǎo)致車險(xiǎn)中介的生存空間受到嚴(yán)重?cái)D壓，一夕間，眾多車險(xiǎn)中介紛紛倒閉。從保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)看，僅2009年一季度就有43家保險(xiǎn)代理公司退市，其中24家因?yàn)榻?jīng)營(yíng)不善等原因主動(dòng)解散。
隨著汽車開始越來越多地進(jìn)入家庭，車險(xiǎn)市場(chǎng)也隨之逐步壯大。而上海的車險(xiǎn)中介代理市場(chǎng)自2005年開始蓬勃發(fā)展，一大批車險(xiǎn)代理公司成立。據(jù)悉，當(dāng)時(shí)幾乎所有的汽車保險(xiǎn)公司都將其車險(xiǎn)業(yè)務(wù)委托中介公司銷售，巨大的價(jià)格優(yōu)勢(shì)讓70%左右的消費(fèi)者選擇在車險(xiǎn)中介購(gòu)買車險(xiǎn)。當(dāng)時(shí)，新車保險(xiǎn)折扣最高能達(dá)到5折，有時(shí)甚至更低，這種低折扣的泛濫完全依靠保險(xiǎn)公司所給予中介公司相當(dāng)可觀的返利�！耙郧�，一份4000元的保單，就可以從中賺取1000元的利潤(rùn)�！币晃辉k過車險(xiǎn)的二級(jí)經(jīng)銷商透露。
盡管保險(xiǎn)公司在當(dāng)時(shí)賺得盆滿缽滿，但同時(shí)也使整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)諸多問題：價(jià)格不透明、大打價(jià)格戰(zhàn)、代理公司利用與保險(xiǎn)公司結(jié)算空當(dāng)期挪用保費(fèi)甚至私吞保費(fèi)等亂象叢生。其中，車險(xiǎn)中介挪用保費(fèi)的情況尤為嚴(yán)重。據(jù)了解，部分車險(xiǎn)中介利用保險(xiǎn)公司當(dāng)時(shí)允許先出單后繳費(fèi)的操作方式，先為車主交納交強(qiáng)險(xiǎn)部分的費(fèi)用，然后將保險(xiǎn)公司出具的保單交給車主，讓車主以為保險(xiǎn)已經(jīng)生效。但實(shí)際上，商業(yè)險(xiǎn)的費(fèi)用被扣在了中介手中，其中很大一部分保費(fèi)被用來投資股市、基金等短期可以獲利的市場(chǎng)。據(jù)記者從保險(xiǎn)公司獲悉，有些車險(xiǎn)中介甚至可以將數(shù)月保費(fèi)資金全盤收入囊中，扣壓不繳，讓不少車主在發(fā)生事故后無法得到應(yīng)有理賠，中介誠(chéng)信受到了嚴(yán)重的質(zhì)疑。這使保險(xiǎn)公司也由此陷入車險(xiǎn)業(yè)務(wù)連年虧損的泥淖。最終，為有效管理車險(xiǎn)中介的不規(guī)范行為，2007年上海市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)陸續(xù)推出了行業(yè)自律公約對(duì)車險(xiǎn)中介手續(xù)費(fèi)進(jìn)行規(guī)范，并強(qiáng)制規(guī)定車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)率，2008年12月上海市正式實(shí)施機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)“見費(fèi)出單”管理制度，車險(xiǎn)中介和保險(xiǎn)公司至此站在了“同一起跑線”上，投保隱患被遏制，中介依靠低折扣吸引客戶的優(yōu)勢(shì)不再。
信任危機(jī)擴(kuò)大，車險(xiǎn)中介迅速敗退
盡管生存環(huán)境越來越差，但車險(xiǎn)中介仍然通過提供額外服務(wù)維持著經(jīng)營(yíng)�？捎捎诒ｋU(xiǎn)公司暗扣提高、電話車險(xiǎn)的出現(xiàn)，車險(xiǎn)中介生存情況并不樂觀�！耙郧笆呛热鉁�，現(xiàn)在只能喝白開水�！睖夏耻囯U(xiǎn)中介公司的李先生如此形容保險(xiǎn)公司給予的利潤(rùn)折扣對(duì)比。
去年年初，在車險(xiǎn)中介市場(chǎng)占有一定份額的從眾公司倒閉，隨后傳來車盟與從眾聯(lián)手的消息。車盟是當(dāng)時(shí)車險(xiǎn)中介行業(yè)中的巨頭，擁有大量的客戶信息，兩家公司的合并被業(yè)界視為是“1+1大于2”的潛力組合。重組后,車盟從眾對(duì)外宣布擁有會(huì)員60萬人。只是好景不長(zhǎng)，車盟與從眾的姻緣只維持了一年。今年4月，這個(gè)會(huì)員人數(shù)高達(dá)60萬、遍布全國(guó)30個(gè)省500多地級(jí)市的車險(xiǎn)中介巨頭——車盟從眾停業(yè)。“連車盟從眾這樣的大型中介公司都會(huì)突然停業(yè)，我們還怎么相信車險(xiǎn)中介？”這句話出自一位三年前開始就在中介投保的車盟從眾會(huì)員。據(jù)記者了解，車盟從眾停業(yè)時(shí)“交了錢卻沒進(jìn)保”的消費(fèi)者有幾百人，涉及到的保費(fèi)超過100萬元。盡管事發(fā)后車盟高層立刻采取補(bǔ)救措施，并賠償了消費(fèi)者相應(yīng)的保費(fèi)，但此事留下的信任危機(jī)卻是難以用金錢彌補(bǔ)的。
與車險(xiǎn)中介的“敗退”相比，保險(xiǎn)公司開始顯現(xiàn)其迅猛發(fā)展的勢(shì)頭。經(jīng)歷外部環(huán)境的巨大改變后，保險(xiǎn)公司擺脫了此前一直受制于中介的局面，開始通過各種銷售手段，加入市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。這其中，電話車險(xiǎn)呈現(xiàn)出強(qiáng)勁的增長(zhǎng)勢(shì)頭。由于“電銷”服務(wù)便捷，所付保費(fèi)可享受標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)的7折優(yōu)惠之外，還可再便宜近15%，且直接對(duì)口保險(xiǎn)公司，這一營(yíng)銷方式受到投保車主的青睞。該渠道的保費(fèi)也逐年實(shí)現(xiàn)強(qiáng)勁增長(zhǎng)，以最早經(jīng)營(yíng)電話車險(xiǎn)的平安電話車險(xiǎn)為例，保費(fèi)收入連續(xù)三年增長(zhǎng)超過100%，在車險(xiǎn)總保費(fèi)中占比從2007年的4.4%增至2009年的14.4%。
目前除平安外，已經(jīng)有人保財(cái)險(xiǎn)、陽光財(cái)險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn)等12家財(cái)險(xiǎn)公司獲得車險(xiǎn)“電銷”資格。據(jù)保險(xiǎn)公司財(cái)險(xiǎn)相關(guān)人士表示，電話車險(xiǎn)可以幫助保險(xiǎn)公司自身節(jié)省10%左右的營(yíng)銷成本。
此外，保險(xiǎn)公司也開始通過其他手段銷售車險(xiǎn)。比如今年初，泰康、陽光、華泰3家保險(xiǎn)公司便與淘寶網(wǎng)簽約，開設(shè)網(wǎng)絡(luò)店。
車險(xiǎn)中介轉(zhuǎn)型欲創(chuàng)造“管家市場(chǎng)”
當(dāng)車險(xiǎn)中介不能再依靠?jī)r(jià)格取勝的現(xiàn)在，轉(zhuǎn)型勢(shì)在必行。其中，后市場(chǎng)這塊巨大的蛋糕最令人饞涎，越來越多的綜合性俱樂部服務(wù)應(yīng)運(yùn)而生。作為急需轉(zhuǎn)型的車險(xiǎn)中介來說，如何在轉(zhuǎn)型后不重蹈“誠(chéng)信”的覆轍將是一個(gè)重要課題。
車盟與從眾的解體、停業(yè)不僅是內(nèi)部分歧或管理不善所致，根本原因還是外部環(huán)境的競(jìng)爭(zhēng)壓力。盡管車盟從眾的相關(guān)管理人員在合并后曾多次表達(dá)轉(zhuǎn)型意圖，并嘗試開發(fā)理賠、24小時(shí)救援等售后服務(wù)項(xiàng)目，但由于受限于人數(shù)及平臺(tái)等因素，且保險(xiǎn)公司自身就有類似服務(wù)，優(yōu)勢(shì)并不明顯。
據(jù)悉，“車盟”品牌很可能就此退出中介舞臺(tái)，隨即并入剛成立兩年的真辰汽車公司。真辰汽車是一家經(jīng)營(yíng)二手車、租賃、維修理賠等業(yè)務(wù)為主的公司，車盟原有業(yè)務(wù)將并入真辰汽車中的維修理賠部門，僅作為旗下的一個(gè)分支項(xiàng)目。
“車盟”消失后，另一大車險(xiǎn)中介巨頭——盛大儼然有些一支獨(dú)秀，面對(duì)業(yè)界對(duì)“盛大還能生存多久”的話題，盛大車險(xiǎn)的總經(jīng)理卜江勇表示，盛大的定位并非車險(xiǎn)中介。“盛大其實(shí)已經(jīng)完成了轉(zhuǎn)型，只是還沒有對(duì)外進(jìn)行宣傳。我們希望將平臺(tái)定位為‘全套汽車生活服務(wù)專家’�！辈方聦�(duì)記者表示，盛大目前擁有多項(xiàng)后市場(chǎng)服務(wù)項(xiàng)目，除救援、理賠服務(wù)外，還有例如送油、拖車、換胎等優(yōu)勢(shì)項(xiàng)目。
無論是盛大，還是即將轉(zhuǎn)型的車盟，他們的共同點(diǎn)是不再以車險(xiǎn)作為盈利點(diǎn)，并將重點(diǎn)轉(zhuǎn)向后市場(chǎng)服務(wù)。記者做了一次調(diào)查，在受訪的10位車主中，半數(shù)車主表示，最頭痛的就是車輛出現(xiàn)問題之后，不知道找誰。受訪中，多位車主表示：“車輛出現(xiàn)事故后，如有個(gè)專業(yè)人員幫忙搞定一切就好了。例如理賠、維修、付款等�！�
有需求就有市場(chǎng)，正是看準(zhǔn)了后市場(chǎng)這塊巨大份額，越來越多的俱樂部服務(wù)出現(xiàn)了。盛大車險(xiǎn)通過與其他商家的合作擴(kuò)大會(huì)員服務(wù)；即將轉(zhuǎn)型的車盟則將旗下的會(huì)員作為根基，將側(cè)重點(diǎn)轉(zhuǎn)向后市場(chǎng)的其他服務(wù)中去，例如二手車、租賃、維修等。盛大與車盟旗下?lián)碛袔资f數(shù)量的會(huì)員，其根基非常龐大，這是他們的優(yōu)勢(shì)。在車險(xiǎn)業(yè)務(wù)盈利困難的情況下，適時(shí)地涉足后市場(chǎng)管家式服務(wù)，將盈利項(xiàng)目轉(zhuǎn)向會(huì)員服務(wù)或其他項(xiàng)目，正是車險(xiǎn)巨頭們的轉(zhuǎn)型方向。
將車險(xiǎn)“還給”保險(xiǎn)公司,
中介轉(zhuǎn)型可期
目前這個(gè)階段，對(duì)于消費(fèi)者來說，車險(xiǎn)中介是個(gè)“三流選擇”，通過保險(xiǎn)公司投保車險(xiǎn)明顯更有保障。首先，通過電話車險(xiǎn)能享受到更多車險(xiǎn)優(yōu)惠；其次，保險(xiǎn)公司也能提供諸如道路救援類的額外服務(wù)；在保險(xiǎn)理賠方面，保險(xiǎn)公司越來越注重服務(wù)工作，對(duì)于理賠進(jìn)度及理賠費(fèi)用的支付速度比以往有所提高。
消費(fèi)者還可通過4S店購(gòu)買保險(xiǎn)。相比于自己去保險(xiǎn)公司投保，在4S店投保還能享受4S店代為定損理賠的便捷。車主不用自行處理事故理賠，只要通過4S店便能完成定損、維修、理賠等一系列項(xiàng)目。既不需要車主自己墊付維修費(fèi)，也省去了為奔波理賠耗費(fèi)的時(shí)間和精力。
在車險(xiǎn)投保上放棄中介，并不代表中介就會(huì)消亡。對(duì)于將后市場(chǎng)作為主要轉(zhuǎn)型發(fā)展方向的車險(xiǎn)中介，消費(fèi)者也是可以有所期待的。
當(dāng)車險(xiǎn)中介不再將銷售車險(xiǎn)作為唯一經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目后，其更大的精力將被放在如何把后續(xù)用車的全套服務(wù)納入其經(jīng)營(yíng)范圍。這對(duì)如今希望獲得一條龍服務(wù)、用車省心的消費(fèi)者來說將是受益頗深的：將用車時(shí)的維修、保養(yǎng)、保險(xiǎn)理賠、年檢繳費(fèi)等所有項(xiàng)目都交給一家公司負(fù)責(zé)，開車將成為一種享受，而不是煩惱。
不過，雖然未來轉(zhuǎn)型后的“車險(xiǎn)中介”前景相當(dāng)可期，但是誠(chéng)信將是消費(fèi)者最大的顧慮。如果，未來的車險(xiǎn)中介能夠擺脫“不誠(chéng)信”的高帽子，那么其也將重新成為保險(xiǎn)市場(chǎng)上的強(qiáng)勢(shì)競(jìng)爭(zhēng)者之一。
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