汽車消費信貸業(yè)務在經歷了2003年的高峰與04、05年的低谷之后，目前在汽車金融公司迅猛發(fā)展的推動下，有望步入一個健康、平穩(wěn)發(fā)展的新階段。
2008年年底，汽車金融公司實現了全行業(yè)的首度扭虧，2009年開始全面加速。中國汽車市場在剛性需求和政策推動下不斷發(fā)展，巨大的產銷量為汽車商業(yè)信貸及汽車金融公司的進一步發(fā)展打下了堅實的基礎。
汽車商貸的曲折歷程
1995年，美國福特汽車財務公司派專員來中國進行汽車信貸市場考察的時候，中國在汽車消費信貸理論上的探討才剛剛起步。2004年8月，上海通用成立了國內首家汽車金融公司，隨后，8家汽車金融公司相繼開張。
其實，在汽車金融公司建立以前，汽車消費信貸就已經經歷了一個活躍期�！�2002年到2003年間車市井噴，很多暫時沒有購買能力的人，愿意借助當時商業(yè)銀行新興的汽車消費信貸方式去實現自己的購車愿望�！毙氯A信汽車營銷解決方案經理郎學紅在接受中國經濟時報記者采訪時說，“當時汽車金融公司還沒有開始經營，商業(yè)銀行在汽車消費信貸業(yè)務中占據了較大的份額。”
隨后，汽車消費信貸業(yè)務開始了追求總體規(guī)模效益的“超常規(guī)發(fā)展”。銀行迫于競爭壓力不斷降低貸款利率和首付比例，整個行業(yè)的平均利潤水平下降，風險控制逐漸弱化。2004年，隨著大量壞賬的出現，汽車信貸業(yè)務一度停滯。
“2006年至今的汽車消費信貸業(yè)務處在一個相對低迷的狀態(tài)。按照每年對消費者的調查，目前通過信貸購車的比例不足10％，而這一比例在2003年時已接近20％。”郎學紅說。
那么，現階段的汽車信貸業(yè)務是否會隨著2009年新一波的購車熱潮而再度活躍呢？
貸款購車比例仍然偏低
較高的利率和嚴格的審批制度是現階段阻礙汽車信貸業(yè)務發(fā)展的主要因素。
在新華信的一項調查中顯示，不選擇貸款買車的消費者中，有45．5％是因為貸款利息過高，17％是由于申請條件苛刻。
在走訪北亞車市時發(fā)現，在這里，通過貸款業(yè)務購車的消費者并不多見。“還是一次性付清比較踏實，也不用擔心利息，而且有時候你想貸款也不見得貸給你，畢竟零利率的車型太少了�！眮韥喪锌窜嚨暮蜗壬f他不會選擇貸款買車。
目前的現狀是，不管是商業(yè)銀行還是汽車金融公司，選擇貸款購車的比例仍然偏低，而汽車金融公司較商業(yè)銀行的情況要相對好一些。
為何汽車金融公司的利率高于一般商業(yè)銀行，反而更吸引消費者呢？主要原因有四：評估、服務更加專業(yè)化；手續(xù)更方便快捷；與廠家直接掛鉤，回購與新車銷售信貸相結合；利率層次及貸款方式更多樣。
汽車金融公司潛力極大
一位曾某汽車金融公司工作過的人員告訴記者：“其實現在公司還沒有盈利。不過現在公司的主要目標暫時不是贏利，而是通過提供這種服務來帶動本品牌的汽車銷量，尤其是針對經銷商的批發(fā)業(yè)務�！�
目前，大多數汽車金融公司主要是通過提供批發(fā)性和零售性汽車貸款業(yè)務來盈利。雖然自2008年起，新的《汽車金融公司管理辦法》調整了汽車金融公司的業(yè)務范圍和融資渠道，但還是相對狹窄。但是，中國汽車流通協會專家委員會副主任宋濤向本報記者介紹：“現在，很多汽車金融公司都在積極申請新的融資租賃的業(yè)務，隨著國內汽車產銷量的不斷攀升和二手車市場的迅速發(fā)展，汽車金融公司有望步入一個健康發(fā)展的新階段�！�
目前，國外車企的汽車金融公司利潤貢獻率平均占到母公司利潤的30％至50％，從這點看，國內汽車金融公司的發(fā)展空間及潛力極大。
汽車金融公司VS商業(yè)銀行
現階段的汽車消費信貸業(yè)務中，汽車金融公司占據了主要位置。
“一方面，購房熱使得原來從事汽車消費信貸的商業(yè)銀行，將個人信貸業(yè)務的重點逐步轉向了房貸業(yè)務，從而收縮了汽車消費信貸的業(yè)務量。另一方面，雖然利率相對較高，但汽車金融公司的放貸速度快、手續(xù)靈活簡便，并且由于其和廠家緊密聯系，可以為消費者提供更加合適的附加服務和一些促銷活動�！崩蓪W紅說。
此外，專家普遍認為汽車金融公司在管理和風險控制上的經驗要優(yōu)于銀行。
郎學紅認為，在未來汽車消費信貸業(yè)務發(fā)展的主力方向上，商業(yè)銀行和汽車金融公司會起到一個優(yōu)勢互補的作用�！八麄儠胁煌亩ㄎ唬嚱鹑诠镜臉I(yè)務會與本品牌息息相關，但銀行不會拘泥于廠家，并且也會開展一些二手車信貸業(yè)務。”
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